Como sair das dívidas: um plano em 5 passos

Estar endividado gera ansiedade e a sensação de que não há saída. Mas, com um plano claro, é possível sair do vermelho. Veja um passo a passo simples.

Passo 1: coloque tudo no papel

Liste todas as dívidas, com:

• Nome do credor;
• Valor total devido;
• Valor da parcela;
• Taxa de juros, se souber;
• Situação: em dia, atrasada ou negativada.

Você só consegue resolver o que enxerga.

Passo 2: descubra quanto sobra por mês

Some sua renda e subtraia os gastos essenciais: moradia, alimentação, transporte, saúde. O que sobra é o valor disponível para pagar dívidas. Se não sobra nada, o primeiro passo é cortar gastos.

Passo 3: priorize as dívidas mais caras

Nem toda dívida é igual. As que mais crescem costumam ser:

1. Rotativo do cartão de crédito;
2. Cheque especial;
3. Crédito pessoal sem garantia.

Concentre esforço em quitar primeiro as de juros mais altos, pagando o mínimo nas demais.

Passo 4: negocie

Credores preferem receber com desconto a não receber. Algumas dicas:

• Procure os canais oficiais do credor ou plataformas conhecidas de renegociação;
• Fique atento a feirões de negociação, que costumam oferecer descontos maiores;
• Só aceite parcelas que cabem no seu orçamento. Acordo quebrado volta a gerar juros;
• Peça o acordo por escrito.

Passo 5: troque dívida cara por dívida barata

Se você tem acesso a crédito mais barato, como consignado ou empréstimo com garantia, pode usá-lo para quitar dívidas caras. Mas atenção: isso só funciona se você não voltar a usar o cartão ou o cheque especial depois.

E depois?

Assim que as dívidas estiverem controladas, comece uma reserva de emergência, mesmo que pequena. Ela evita que um imprevisto leve você de volta ao endividamento.

Se quiser entender melhor seus números, use o nosso simulador de empréstimo.