Antecipação do saque-aniversário do FGTS: prós, contras e cuidados
Entenda como funciona a antecipação do FGTS, o que você perde ao aderir ao saque-aniversário e como contratar com segurança.
A antecipação do saque-aniversário permite receber hoje valores que você só sacaria nos próximos anos. Parece dinheiro fácil, mas há uma troca importante que precisa ficar clara antes de contratar.
Como funciona o saque-aniversário
No FGTS existem duas modalidades:
- Saque-rescisão (padrão): em caso de demissão sem justa causa, você saca todo o saldo da conta, mais a multa paga pela empresa.
- Saque-aniversário: todo ano, no mês do seu aniversário, você pode sacar uma parte do saldo.
O ponto de atenção: quem está no saque-aniversário e é demitido sem justa causa recebe a multa, mas não saca o saldo da conta. Além disso, ao pedir para voltar ao saque-rescisão, existe um período de carência até a mudança valer.
O que é a antecipação
Bancos oferecem um empréstimo usando os próximos saques-aniversário como garantia. Você recebe o valor agora e, a cada ano, a parcela é retirada direto do seu FGTS. Não há boleto nem desconto mensal no salário.
Vantagens
- Sem parcela mensal no orçamento;
- Não depende de score ou de nome limpo;
- Taxas, em geral, menores que as do crédito pessoal sem garantia.
Desvantagens
- Você abre mão da proteção do saldo do FGTS em caso de demissão;
- O valor fica comprometido por vários anos;
- Há cobrança de juros e IOF.
Como contratar com segurança
- Ative o saque-aniversário somente pelo app oficial do FGTS.
- Autorize o banco escolhido no próprio app.
- Faça a simulação no site ou app oficial da instituição.
- Compare o CET e o valor líquido que vai receber.
- Desconfie de quem pede senha do app FGTS ou pagamento antecipado.
Para quem faz sentido
Pode valer a pena para quem precisa quitar uma dívida mais cara e tem estabilidade no emprego. Para quem corre risco de demissão, o saldo do FGTS funciona como uma reserva importante, e antecipá-lo pode sair caro.